Agentic AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

       Agentic AI กำลังเปลี่ยนโฉมวงการประกันภัย ด้วยความสามารถในการตัดสินใจขั้นสูงและการใช้ข้อมูลเรียลไทม์เพื่อปรับปรุงกระบวนการต่าง ๆ แตกต่างจากวิธีการดั้งเดิมที่พึ่งพาข้อมูลย้อนหลังและโมเดลแบบคงที่ Agentic AI สามารถดึงข้อมูลเชิงลึกจากแหล่งข้อมูลแบบ Dynamic เช่น อุปกรณ์ IoT, เทคโนโลยีสวมใส่, ภาพถ่ายดาวเทียม และโซเชียลมีเดีย ช่วยให้บริษัทประกันภัยเข้าใจพฤติกรรมลูกค้า ความเสี่ยงจากสิ่งแวดล้อม และปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ได้ดียิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ระบบ Telemetric สามารถติดตามรูปแบบการขับขี่เพื่อคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ที่เป็นธรรม ขณะที่เครื่องติดตามสุขภาพให้ข้อมูลเฉพาะบุคคลสำหรับการสร้างกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบปรับตามลูกค้า

       อีกหนึ่งข้อได้เปรียบสำคัญของ Agentic AI คือ การปรับปรุงกระบวนการเคลม สิ่งที่เคยต้องใช้การตรวจสอบด้วยมืออย่างละเอียด ตอนนี้สามารถทำอัตโนมัติได้ AI สามารถประเมินเคลมอย่างรวดเร็ว ตรวจสอบหลักฐาน และอนุมัติการจ่ายเงิน ลดเวลาจากหลายสัปดาห์เหลือเพียงไม่กี่ชั่วโมง นอกจากนี้ ด้วยการตรวจจับความผิดปกติ เช่น เคลมซ้ำหรือเกินจริง Agentic AI ยังช่วยลดการทุจริต ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายให้กับบริษัทประกันอย่างมหาศาล

ทำไม Agentic AI จึงจำเป็นสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย

       ภาคประกันภัยมีความซับซ้อนโดยธรรมชาติและมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง จัดการกับปริมาณข้อมูลจำนวนมาก การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยง และเพิ่มความคาดหวังของลูกค้าวิธีการแบบดั้งเดิมแม้ว่าจะมีประสิทธิภาพในอดีต แต่ก็ต่อสู้เพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วเหล่านี้ Agentic AI ช่วยขยายช่องว่างนี้โดยช่วยให้การตัดสินใจด้วยตนเองและใช้ประโยชน์จากข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและการโต้ตอบกับลูกค้า

การประเมินความเสี่ยงขั้นสูง

       การประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิมมักขึ้นอยู่กับแบบจำลองที่กว้างขวางและข้อมูลในอดีต ซึ่งอาจไม่สะท้อนถึงสถานการณ์ที่เป็นเอกลักษณ์ของผู้ถือกรมธรรม์แต่ละรายอย่างถูกต้องAgentic AI แก้ไขข้อจำกัดนี้โดยการใช้แหล่งข้อมูลที่หลากหลาย รวมถึงอุปกรณ์ IoT นิสัยการขับขี่ ตัวติดตามสุขภาพ และสภาพแวดล้อมเช่นสภาพอากาศสิ่งนี้ช่วยให้ผู้ประกันภัยสามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและเสนอนโยบายส่วนบุคคลตัวอย่างเช่น ผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยสามารถได้รับประโยชน์จากเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่ต่ำกว่าตามรูปแบบการขับขี่ของพวกเขาแนวทางส่วนบุคคลนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่านโยบายมีความยุติธรรมและเกี่ยวข้องมากขึ้น

การดำเนินการเรียกร้องที่คล่องตัว

       ประมวลผลการเรียกร้องเป็นงานที่ต้องใช้เวลามาก ต้องใช้ความพยายามด้วยตนเองอย่างกว้างขวางและทำให้เกิดความล่าช้าAgentic AI จะทำให้เวิร์กโฟลว์ทั้งหมดโดยอัตโนมัติ ตั้งแต่การตรวจสอบการอ้างสิทธิ์ไปจนถึงการอนุญาตการจ่ายเงินวิเคราะห์ข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว ตรวจจับความไม่สอดคล้องกัน และอนุมัติการอ้างสิทธิ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายเกือบทันทีการลดเวลาในการแก้ไขปัญหาอย่างมีนัยสำคัญ ผู้ประกันภัยสามารถเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าในขณะที่จัดการปริมาณการเคลมที่สูงขึ้นโดยไม่ทำให้คุณภาพการบริการลดลง

การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

       การฉ้อโกงประกันภัยก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญซึ่งทำให้อุตสาหกรรมมีค่าใช้จ่ายหลายพันล้านรายต่อปีวิธีการตรวจจับการฉ้อโกงแบบดั้งเดิมมักจะระบุปัญหาสายเกินไปในกระบวนการAgentic AI ใช้การจดจำรูปแบบขั้นสูงและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เพื่อสังเกตความผิดปกติหรือพฤติกรรมที่น่าสงสัยในแบบเรียลไทม์ตัวอย่างเช่น สามารถระบุการอ้างสิทธิ์หลายรายการสำหรับเหตุการณ์ที่คล้ายคลึงกันหรือความไม่สอดคล้องกันในข้อมูลที่ส่งมาแนวทางเชิงรุกนี้ช่วยให้ผู้ประกันภัยลดการสูญเสียทางการเงินรักษาชื่อเสียงและสร้างความไว้วางใจของลูกค้า

เพิ่มประสบการณ์ของลูกค้า

       ลูกค้าสมัยใหม่คาดหวังบริการที่เป็นส่วนตัว เข้าถึงได้ง่าย และตอบสนองได้Agentic AI ช่วยให้ผู้ประกันภัยตอบสนองความคาดหวังเหล่านี้โดยเสนอตัวเลือกการประกันภัยที่กำหนดเองซึ่งปรับให้เข้ากับความต้องการของแต่ละบุคคลตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันของเจ้าของบ้านสามารถปรับได้ตามสภาพอากาศปัจจุบันหรือการอัพเกรดระบบรักษาความปลอดภัยนอกจากนี้ ผู้ช่วยเสมือนและแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI ยังให้การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันจัดการสอบถามช่วยเหลือในการเรียกร้องเรียกร้องและเสนอคำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสมประสบการณ์ที่ราบรื่นนี้ช่วยเสริมสร้างความไว้วางใจและความภักดีของลูกค้า

การรับประกันแบบเรียลไทม์

       กระบวนการรับประกันแบบดั้งเดิมมักจะช้าและเข้มงวด ไม่สามารถรองรับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในสถานการณ์ของแต่ละบุคคลAgentic AI เปลี่ยนการรับประกันโดยการวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์และปรับนโยบายแบบไดนามิกเมื่อความเสี่ยงมีวิวัฒนาการตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันชีวิตอาจลดลงหากสุขภาพของผู้ถือกรมธรรม์ดีขึ้นตามที่ระบุโดยเทคโนโลยีที่สวมใส่ได้วิธีการปรับตัวนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่านโยบายยังคงถูกต้องและสะท้อนถึงสภาพปัจจุบัน

ปรับปรุงการวางแผนเชิงกลยุทธ์

       บริษัท ประกันภัยมักเผชิญกับอุปสรรคในการวางแผนเชิงกลยุทธ์เนื่องจากข้อมูลที่แยกส่วนหรือไม่สมบูรณ์Agentic AI รวบรวมข้อมูลภายในและภายนอกเพื่อมอบภาพรวมธุรกิจที่ครอบคลุมระบุแนวโน้ม คาดการณ์ความเสี่ยง และนำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่สามารถดำเนินการได้สำหรับการตัดสินใจสิ่งนี้ช่วยให้ผู้ประกันภัยสามารถเลือกข้อมูลที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของตลาด และจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

อนาคตของ Agentic AI ในการประกันภัย

       เพื่อยังคงสามารถแข่งขันในภูมิทัศน์ดิจิทัลและควบคุมได้มากขึ้น การนำเอเจนติก AI มาใช้ กำลังกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบริษัทประกันภัยเมื่อข้อกำหนดด้านกฎระเบียบเพิ่มขึ้นและความคาดหวังของลูกค้าพัฒนาขึ้น โซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วย AI ได้เตรียมให้ บริษัท ประกันภัยสามารถจัดการกับความท้าทายเหล่านี้โดยการปรับปรุงการประเมินความเสี่ยง ปรับปรุงการดำเนินงาน และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า Agentic AI กำลังสร้างอุตสาหกรรมประกันภัยที่ชาญฉลาดขึ้น มีประสิทธิภาพมากขึ้น และพร้อมอนาคต

Agentic ทำงานสำหรับประกันภัยได้อย่างไร

       Agentic AI กำลังปฏิวัติวงการประกันภัยด้วยการปรับปรุงวิธีจัดการข้อมูล การตัดสินใจ และการให้บริการ โดยการใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์ การเรียนรู้ของเครื่อง และการวิเคราะห์ขั้นสูง ทำให้กระบวนการประกันภัยมีประสิทธิภาพมากขึ้น วิธีการทำงานของ Agentic AI ในวงการประกันภัยมีดังนี้

การรวมข้อมูลแบบเรียลไทม์: หนึ่งในคุณสมบัติเด่นของ Agentic AI คือความสามารถในการประมวลผลข้อมูลจากแหล่งต่าง ๆ แบบเรียลไทม์ เช่น อุปกรณ์ IoT, ระบบเทเลมาติกส์, รายงานสภาพอากาศ หรือแม้แต่โซเชียลมีเดีย ข้อมูลที่เข้ามาอย่างต่อเนื่องช่วยให้บริษัทประกันปรับตัวได้ตามสภาพที่เปลี่ยนแปลง เช่น เบี้ยประกันรถยนต์สามารถปรับตามพฤติกรรมการขับขี่จริง หรือประกันบ้านสามารถปรับตามพยากรณ์อากาศที่บ่งชี้ความเสี่ยงเช่นน้ำท่วม

การประเมินความเสี่ยงแบบเฉพาะบุคคล: วิธีประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิมมักใช้ข้อมูลทั่วไปและแนวโน้มในอดีต แต่ไม่สามารถสะท้อนสถานการณ์เฉพาะของแต่ละบุคคลได้ Agentic AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลเรียลไทม์ เช่น พฤติกรรมการขับขี่ หรือข้อมูลสุขภาพจากอุปกรณ์สวมใส่ เพื่อปรับแต่งประกันให้เหมาะกับความเสี่ยงจริงของแต่ละบุคคล

การอัตโนมัติของกระบวนการ claim: การดำเนินการเคลมแบบเดิมต้องใช้เวลานานและทำด้วยมือ Agentic AI ช่วยให้กระบวนการเคลมทั้งหมดเป็นอัตโนมัติ ตั้งแต่การยืนยันข้อมูล ประเมินความเสียหาย ตรวจสอบความสอดคล้อง จนถึงการอนุมัติการจ่ายเงิน เช่น ตรวจสอบรูปความเสียหายรถยนต์ เปรียบเทียบราคาซ่อม และตรวจสอบรายงานอุบัติเหตุ ลดเวลาและเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง: การป้องกันการฉ้อโกงเป็นความท้าทายสำคัญในประกันภัย วิธีเดิมมักเป็นการตอบสนองหลังเกิดเหตุและมักพลาดการฉ้อโกงที่ซับซ้อน Agentic AI ใช้การเรียนรู้ของเครื่องและการรู้จำรูปแบบเพื่อตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ สามารถสังเกตรูปแบบที่ผิดปกติหรือความไม่สอดคล้องระหว่าง Claim ช่วยลดความสูญเสียทางการเงิน

การอนุมัติประกันแบบ Dynamic: การอนุมัติประกันแบบดั้งเดิมใช้ข้อมูลคงที่ แต่ Agentic AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่อง ทำให้สามารถปรับนโยบายได้ทันทีตามสถานการณ์ เช่น สุขภาพของผู้ถือกรมธรรม์ดีขึ้น เบี้ยประกันชีวิตก็อาจลดลง บ้านติดตั้งระบบความปลอดภัยเพิ่ม เบี้ยบ้านอาจปรับตาม ระบบไดนามิกนี้ทำให้กรมธรรม์ยังคงเหมาะสมและแม่นยำ

การปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้า: ลูกค้าสมัยใหม่คาดหวังบริการที่ตอบสนองและปรับตามความต้องการ Agentic AI ช่วยให้ประสบการณ์ลูกค้าดีขึ้นด้วยการใช้แชทบอทและผู้ช่วยเสมือน ให้การสนับสนุนทันที ช่วยเรื่องการเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์ การ Claim หรือคำแนะนำผลิตภัณฑ์ตลอดเวลา การปรับแต่งนี้ช่วยสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นและความจงรักภักดีของลูกค้า

การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์สำหรับการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์: นอกเหนือจากบริการลูกค้า Agentic AI ยังช่วยบริษัทประกันทำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ โดยวิเคราะห์ข้อมูลทั้งภายในและภายนอกเพื่อตรวจจับแนวโน้มที่เกิดขึ้น คาดการณ์ความเสี่ยง และให้ข้อมูลเชิงลึกสำหรับการตัดสินใจ เช่น หากพบการเคลมสุขภาพเพิ่มขึ้นในพื้นที่หนึ่ง AI อาจแนะนำให้เสนอนโยบายสุขภาพเฉพาะพื้นที่ การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ยังช่วยจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ

       นอกจากนี้ การผสาน AI เข้ากับระบบเดิมต้องลงทุนและมีความเชี่ยวชาญสูง อีกทั้งต้องให้ความสำคัญกับประเด็นจริยธรรม เช่น ความลำเอียงในการตัดสินใจของ AI เพื่อรักษาความเชื่อมั่นและความไว้วางใจของลูกค้า

การพลิกโฉมธุรกิจประกันภัยเพื่อผู้ให้บริการและลูกค้าด้วย Agentic AI

‍

       Agentic AI หรือ ปัญญาประดิษฐ์อัตโนมัติที่สามารถตัดสินใจได้อย่างอิสระ กำลังนำมาซึ่งการปฏิวัติวงการประกันภัย การผนวกเทคโนโลยีนี้เข้ากับระบบงานส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรม ปรับปรุงการดำเนินงานให้คล่องตัว และยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น

1. การจัดการสินไหมทดแทน

Agentic AI กำลังเปลี่ยนรูปแบบการจัดการสินไหมทดแทนโดยการดำเนินงานที่ซับซ้อนและซ้ำซ้อนให้เป็นไปโดยอัตโนมัติ กระบวนการสินไหมทดแทนแบบดั้งเดิมมักต้องใช้แรงงานคนจำนวนมาก ซึ่งนำไปสู่ความล่าช้า แต่ด้วย AI ขั้นตอนต่าง ๆ เช่น การยื่นเรื่อง การประเมิน และการชดใช้สินไหม จึงสามารถจัดการได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ

• สำหรับบริษัทประกัน: หมายถึงการประหยัดทรัพยากรและการลดต้นทุนการดำเนินงาน
• สำหรับลูกค้า: ได้รับประโยชน์จากการแก้ไขปัญหาที่รวดเร็วขึ้น โดยการเคลมที่เคยใช้เวลานานหลายสัปดาห์ สามารถดำเนินการได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ส่งผลให้เกิดความไว้วางใจและความพึงพอใจที่เพิ่มขึ้น

2. กระบวนการพิจารณารับประกันภัย

กระบวนการพิจารณารับประกันภัย ซึ่งเกี่ยวข้องกับการประเมินความเสี่ยงและการกำหนดความคุ้มครอง ได้รับการปรับปรุงให้มีประสิทธิภาพและแม่นยำยิ่งขึ้นด้วย Agentic AI โดย AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมาก ทั้งประวัติทางการแพทย์ พฤติกรรมทางการเงิน นิสัยการขับขี่ และปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม ทำให้สามารถประเมินความเสี่ยงได้อย่างถูกต้อง

• สำหรับบริษัทประกัน: ความแม่นยำนี้ช่วยให้สามารถสร้างกรมธรรม์ที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคลได้สูง
• สำหรับผู้บริโภค: ได้รับความคุ้มครองที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น และค่าเบี้ยประกันที่ยุติธรรม เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ถูกคิดค่าบริการสูงเกินไปหรือได้รับความคุ้มครองต่ำกว่าที่ควร

3. การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง

ผู้ช่วยเสมือนและแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI กำลังกำหนดรูปแบบใหม่ของการโต้ตอบระหว่างบริษัทประกันกับลูกค้า เครื่องมือเหล่านี้ให้บริการช่วยเหลือได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน จัดการข้อซักถาม อำนวยความสะดวกในการต่ออายุกรมธรรม์ และแนะนำผู้ใช้ในการยื่นเรื่องสินไหมทดแทนโดยไม่เกิดความล่าช้า

• ความแตกต่างจากระบบเดิม: AI จัดการคำถามหลายรายการพร้อมกันและให้การตอบกลับที่รวดเร็วและปรับให้เหมาะสม
• ผลลัพธ์: ลูกค้าได้รับความช่วยเหลือตลอดเวลา ในขณะที่บริษัทประกันสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดูแลทีมบริการลูกค้าขนาดใหญ่

4. การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

การฉ้อโกงยังคงเป็นปัญหาสำคัญในอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งเพิ่มต้นทุนให้กับบริษัทประกันและค่าเบี้ยประกันสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่ซื่อสัตย์ Agentic AI มีความสามารถโดดเด่นในการระบุรูปแบบที่ผิดปกติและความผิดปรกติของข้อมูล ทำให้สามารถตรวจจับและระบุกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงได้อย่างแม่นยำสูง

• ประโยชน์ที่ได้รับ: โดยการลดการฉ้อโกง บริษัทประกันสามารถปกป้องผลกำไร ขณะที่ผู้บริโภคก็ได้รับประโยชน์จากค่าเบี้ยประกันที่ยุติธรรมซึ่งไม่ได้รับผลกระทบจากการเรียกร้องสินไหมที่เป็นการฉ้อโกง

5. การกำหนดราคาแบบปรับเปลี่ยนได้

ความสามารถของ Agentic AI ในการประเมินความเสี่ยงแบบ Dynamic เปิดทางให้กับรูปแบบการกำหนดราคาที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันรถยนต์สามารถปรับเปลี่ยนตามพฤติกรรมการขับขี่แบบเรียลไทม์ แทนที่จะใช้ปัจจัยคงที่ เช่น อายุหรือประเภทรถ

• สำหรับผู้บริโภค: ได้รับอัตราเบี้ยประกันที่สะท้อนถึงนิสัยและการกระทำของตนเอง ซึ่งเป็นการส่งเสริมความยุติธรรม
• สำหรับบริษัทประกัน: ได้รับความได้เปรียบในการแข่งขันโดยการนำเสนอโซลูชันที่ปรับเปลี่ยนและสร้างสรรค์เหล่านี้

ข้อได้เปรียบของการใช้ Agentic AI สำหรับธุรกิจประกันภัย

       Agentic AI นำมาซึ่งความเปลี่ยนแปลงที่สำคัญแก่อุตสาหกรรมประกันภัย โดยใช้ประโยชน์จากข้อมูลเรียลไทม์ การวิเคราะห์ขั้นสูง และการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) เพื่อเพิ่มความแม่นยำ ประสิทธิภาพ และความพึงพอใจของลูกค้า นี่คือประโยชน์หลักที่เทคโนโลยีนี้มอบให้แก่ภาคส่วนนี้

1. การประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำยิ่งขึ้น

การประเมินความเสี่ยงแบบดั้งเดิมมักอาศัยข้อมูลย้อนหลังและโมเดลทั่วไป ซึ่งอาจไม่สะท้อนสถานการณ์ของแต่ละบุคคลได้อย่างถูกต้อง Agentic AI ใช้ข้อมูลเรียลไทม์จากอุปกรณ์ IoT รูปแบบพฤติกรรมส่วนบุคคล และปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม เพื่อให้การประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำกว่า ซึ่งช่วยให้บริษัทประกันสามารถสร้างกรมธรรม์เฉพาะบุคคลได้ เช่น การให้รางวัลแก่ผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยด้วยเบี้ยประกันที่ต่ำลง หรือการกำหนดราคาที่ถูกต้องสำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงสูง ด้วยการปรับการประเมินความเสี่ยงให้เข้ากับสถานการณ์เฉพาะ บริษัทประกันจึงสามารถนำเสนอกรมธรรม์ที่ยุติธรรมและแม่นยำมากขึ้น ขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงจากการกำหนดราคาที่ต่ำเกินไปหรือสูงเกินไป

2. การประมวลผลสินไหมทดแทนที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

ในอดีต การประมวลผลสินไหมทดแทนเป็นกระบวนการที่ช้าและต้องใช้แรงงานคนมาก ต้องมีเอกสารและการตรวจสอบจำนวนมาก Agentic AI ทำให้ขั้นตอนการทำงานนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ลดเวลาที่ใช้ในการประเมินและชดใช้สินไหมทดแทนลงได้อย่างมาก ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลอย่างรวดเร็ว ตรวจสอบหลักฐาน เช่น ภาพถ่ายหรือประมาณการค่าซ่อม และเปรียบเทียบการเรียกร้องกับรายละเอียดกรมธรรม์ AI จึงรับประกันการแก้ไขปัญหาที่รวดเร็วขึ้น การเรียกร้องที่น่าสงสัยจะถูกตั้งค่าสถานะเพื่อการตรวจสอบ ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพและความพึงพอใจของลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้บริษัทประกันจัดการปริมาณการเรียกร้องที่เพิ่มขึ้นได้โดยไม่ต้องเพิ่มจำนวนพนักงาน

3. การป้องกันการฉ้อโกงเชิงรุก

การฉ้อโกงประกันภัยเป็นปัญหาที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูง ซึ่งวิธีการแบบดั้งเดิมมักจะจัดการช้าเกินไปในกระบวนการ Agentic AI ใช้การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ การจดจำรูปแบบ และการสร้างแบบจำลองเชิงพยากรณ์ เพื่อระบุกิจกรรมการฉ้อโกงที่กำลังเกิดขึ้น สามารถตรวจจับสัญญาณอันตราย เช่น การเรียกร้องซ้ำสำหรับเหตุการณ์ที่คล้ายกัน หรือความไม่สอดคล้องกันในข้อมูลที่ยื่นมา โดยการป้องกันการฉ้อโกงตั้งแต่เนิ่น ๆ บริษัทประกันจะประหยัดเวลา ลดความสูญเสียทางการเงิน และรักษาความสมบูรณ์ในการดำเนินงาน

4. ประสบการณ์ลูกค้าที่ได้รับการยกระดับ

ลูกค้าในปัจจุบันต้องการบริการที่เป็นส่วนตัวและเข้าถึงได้ง่าย Agentic AI ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าโดยนำเสนอโซลูชันที่ปรับให้เหมาะสมและการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านผู้ช่วยเสมือนหรือแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI เครื่องมือเหล่านี้ให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับข้อสงสัย การยื่นสินไหมทดแทน และการอัปเดตนโยบายแบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ การปรับแต่งกรมธรรม์แบบไดนามิกตามพฤติกรรมส่วนบุคคล เช่น การปรับเบี้ยประกันบ้านเนื่องจากความเสี่ยงด้านสภาพอากาศหรือการอัปเกรดความปลอดภัย ทำให้ลูกค้ารู้สึกมีคุณค่า ส่งเสริมความไว้วางใจและความภักดี

5. การพิจารณารับประกันภัยแบบไดนามิกและยืดหยุ่น

การพิจารณารับประกันภัยแบบดั้งเดิมจะประเมินความเสี่ยง ณ เวลาที่ออกกรมธรรม์ ซึ่งมักจะไม่สามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงได้ Agentic AI ช่วยให้สามารถปรับเปลี่ยนการพิจารณารับประกันภัยได้อย่างต่อเนื่องตามข้อมูลปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันสุขภาพอาจลดลงหากสุขภาพของผู้ถือกรมธรรม์ดีขึ้น หรืออัตราเบี้ยประกันบ้านอาจสะท้อนถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุง ความยืดหยุ่นนี้ทำให้มั่นใจได้ว่ากรมธรรม์ยังคงยุติธรรมและมีความเกี่ยวข้อง ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งบริษัทประกันและลูกค้า

6. การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

ข้อมูลที่กระจัดกระจายหรือไม่สมบูรณ์มักเป็นอุปสรรคต่อการวางแผนเชิงกลยุทธ์สำหรับบริษัทประกัน Agentic AI รวบรวมข้อมูลจากหลายแหล่ง มอบมุมมองที่ครอบคลุมของธุรกิจ สามารถระบุแนวโน้ม คาดการณ์ความเสี่ยง และค้นพบโอกาสในการเติบโต ตัวอย่างเช่น AI อาจเน้นให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นของการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง กระตุ้นให้บริษัทประกันเสนอนโยบายความคุ้มครองเฉพาะทาง ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการจัดสรรทรัพยากร ปรับปรุงประสิทธิภาพ และเตรียมบริษัทให้พร้อมสำหรับความเปลี่ยนแปลงของตลาดในอนาคต

7. ความสามารถในการขยายขนาดพร้อมคุณภาพบริการที่สม่ำเสมอ

ในขณะที่บริษัทประกันเติบโต การรักษาคุณภาพบริการให้สูงพร้อมกับการจัดการปริมาณการเรียกร้องที่เพิ่มขึ้นกลายเป็นเรื่องท้าทาย Agentic AI สนับสนุนความสามารถในการขยายขนาดโดยการทำให้กระบวนการต่าง ๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น การจัดการสินไหมทดแทน การตรวจจับการฉ้อโกง และการพิจารณารับประกันภัย สิ่งนี้ช่วยให้บริษัทประกันสามารถขยายการดำเนินงานและให้บริการลูกค้าได้มากขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มจำนวนพนักงานตามสัดส่วน ซึ่งรับประกันคุณภาพบริการที่สูงพร้อมกับการควบคุมต้นทุน

8. การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุง

การจัดการกับภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อนเป็นความท้าทายที่สำคัญสำหรับบริษัทประกัน Agentic AI ช่วยลดความยุ่งยากในการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยการเสนอการตรวจสอบแบบเรียลไทม์ การรายงานอัตโนมัติ และการอัปเดตเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ ด้วยการลดข้อผิดพลาดของมนุษย์และรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย บริษัทประกันสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษและรักษามาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มแข็ง AI ยังสนับสนุนการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพโดยการตรวจสอบและปรับตัวให้เข้ากับสภาวะด้านกฎระเบียบและตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป

แนวโน้มสำคัญและอนาคตของ AI ในอุตสาหกรรมประกันภัย

       อนาคตของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในอุตสาหกรรมประกันภัยมีแนวโน้มที่จะสร้างผลกระทบที่พลิกโฉมวงการ โดยจะเปิดโอกาสใหม่ ๆ ในด้านประสิทธิภาพ ประสบการณ์ลูกค้าที่ดียิ่งขึ้น และการตัดสินใจที่ชาญฉลาดขึ้น เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้า บทบาทของ AI ในอุตสาหกรรมจะขยายตัว เพื่อจัดการกับความท้าทายปัจจุบัน และนำเสนอโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมเพื่อกำหนดอนาคตของการประกันภัย ต่อไปนี้คือแนวโน้มสำคัญที่กำลังจะเกิดขึ้นของ AI ในภาคการประกันภัย:

1. การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ที่ได้รับการปรับปรุง (Enhanced Predictive Analytics)

       การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์จะพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ทำให้บริษัทประกันสามารถพยากรณ์ได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น โดยการตรวจสอบทั้งข้อมูลย้อนหลังและข้อมูลเรียลไทม์ AI จะสามารถคาดการณ์แนวโน้มในอนาคต เช่น ความต้องการของลูกค้า ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น หรือการเปลี่ยนแปลงของตลาด สิ่งนี้จะช่วยให้บริษัทประกันสามารถก้าวนำความท้าทายที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น การเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มสุขภาพหรือความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อม และปรับผลิตภัณฑ์และบริการให้สอดคล้องกัน ความสามารถของ AI ในการระบุรูปแบบที่ละเอียดอ่อนในข้อมูลจะช่วยเพิ่มความแม่นยำในการคาดการณ์ ทำให้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการตัดสินใจในด้านประกันภัย

2. แผนประกันภัยส่วนบุคคลขั้นสูง (Highly Personalized Insurance Plans)

       เมื่อความต้องการของลูกค้าสำหรับประสบการณ์ที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคลเพิ่มขึ้น AI จะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างข้อเสนอประกันภัยที่เน้นความเป็นส่วนตัวสูง (Hyper-personalized) โดยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลจากอุปกรณ์สวมใส่ (Wearable Tech) เทเลเมติกส์ และทางเลือกการดำเนินชีวิต AI จะปรับแต่งกรมธรรม์ตามพฤติกรรม ความชอบ และสถานการณ์เรียลไทม์ของแต่ละบุคคล ซึ่งหมายความว่ากรมธรรม์จะไม่หยุดนิ่ง แต่จะปรับเปลี่ยนอย่างต่อเนื่องตามการเปลี่ยนแปลงในชีวิตของลูกค้า เช่น การเปลี่ยนแปลงด้านสุขภาพหรือรูปแบบการขับขี่ การปรับเปลี่ยนเฉพาะบุคคลนี้จะนำไปสู่กรมธรรม์ที่เกี่ยวข้อง ยุติธรรม และเป็นมิตรต่อลูกค้ามากขึ้น

3. การประมวลผลสินไหมทดแทนอัตโนมัติ (Automated Claims Processing)

       AI จะปรับปรุงการประมวลผลสินไหมทดแทนให้คล่องตัวยิ่งขึ้น ทำให้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ในอนาคต AI จะมีความสามารถในการทำให้กระบวนการเรียกร้องสินไหมทดแทนเป็นไปโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ ตั้งแต่การตรวจสอบการเรียกร้องไปจนถึงการชำระเงิน ด้วยการใช้อัลกอริทึมขั้นสูงเพื่อวิเคราะห์ข้อมูลการเรียกร้องแบบเรียลไทม์ AI สามารถตรวจจับความไม่สอดคล้องกันหรือข้อผิดพลาด อนุมัติการเรียกร้องที่ถูกต้องได้อย่างรวดเร็ว ระบบอัตโนมัตินี้จะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน ลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ และปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าโดยการเร่งการชดใช้สินไหมทดแทน

4. การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ (Real-Time Fraud Detection and Prevention)

       การป้องกันการฉ้อโกงจะมีความซับซ้อนมากยิ่งขึ้นด้วยการใช้ AI โดยการวิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่อย่างต่อเนื่อง AI สามารถตรวจจับรูปแบบที่ผิดปกติหรือความไม่สอดคล้องกันที่อาจบ่งชี้ถึงกิจกรรมการฉ้อโกง แทนที่จะพึ่งพาการตรวจสอบหลังการเรียกร้อง AI จะระบุการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์ ทำให้บริษัทประกันสามารถตั้งค่าสถานะการเรียกร้องที่น่าสงสัยได้ตั้งแต่เนิ่น ๆ แนวทางเชิงรุกนี้จะช่วยให้บริษัทประกันประหยัดเงินได้มากและช่วยรักษาความไว้วางใจของลูกค้าโดยการลดการเรียกร้องที่เป็นการฉ้อโกง

5. การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) เพื่อการโต้ตอบกับลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

       การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) จะยังคงปฏิวัติบริการลูกค้าในอุตสาหกรรมประกันภัยต่อไป ผู้ช่วยเสมือนที่ขับเคลื่อนด้วย AI แชทบอท และเครื่องมือบริการลูกค้าที่ใช้ NLP จะสามารถเข้าใจ ตีความ และตอบสนองต่อข้อซักถามของลูกค้าได้อย่างเป็นธรรมชาติและแม่นยำยิ่งขึ้น เครื่องมือเหล่านี้จะจัดการคำถามของลูกค้าได้หลากหลาย ตั้งแต่คำถามง่าย ๆ ไปจนถึงปัญหาที่ซับซ้อน และจะให้คำแนะนำและข้อเสนอแนะที่เป็นส่วนตัว

6. การพิจารณารับประกันภัยแบบ Dynamic และเรียลไทม์ (Dynamic Real-Time Underwriting)

       กระบวนการพิจารณารับประกันภัยจะเปลี่ยนไปสู่การตัดสินใจแบบเรียลไทม์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล โดยความช่วยเหลือจาก AI ในขณะที่การพิจารณารับประกันภัยแบบดั้งเดิมมักอาศัยข้อมูลคงที่ เช่น อายุ สถานที่ และอาชีพ แต่ AI จะวิเคราะห์ข้อมูลใหม่อย่างต่อเนื่อง เช่น การเปลี่ยนแปลงด้านสุขภาพหรือพฤติกรรมการขับขี่ของลูกค้า และปรับเบี้ยประกันตามนั้น แนวทางการพิจารณารับประกันภัยแบบ Dynamic นี้จะทำให้มั่นใจได้ว่ากรมธรรม์จะสอดคล้องกับข้อมูลล่าสุดเสมอ ส่งผลให้มีการกำหนดราคาและความคุ้มครองที่แม่นยำและยุติธรรมยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้า

7. การบูรณาการ Blockchain และ AI (Blockchain and AI Integration)

       Blockchain และ AI จะทำงานร่วมกันเพื่อเพิ่มความปลอดภัย ความโปร่งใส และประสิทธิภาพในอุตสาหกรรมประกันภัย Block Chain สามารถให้บันทึกธุรกรรมที่ปลอดภัยและไม่สามารถแก้ไขได้ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการตรวจสอบการเรียกร้อง การจัดการสัญญา และการป้องกันการฉ้อโกง ในทางกลับกัน AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลที่จัดเก็บในแพลตฟอร์มบล็อกเชนเพื่อตรวจจับแนวโน้ม คาดการณ์ และปรับปรุงการตัดสินใจ

8. การรักษาลูกค้าผ่านการมีส่วนร่วมที่ขับเคลื่อนด้วย AI (Customer Retention Through AI-Driven Engagement)

       AI จะเป็นเครื่องมือสำคัญในการเพิ่มการมีส่วนร่วมและการรักษาลูกค้าไว้ โดยการวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมและความชอบของลูกค้า AI จะช่วยให้บริษัทประกันสร้างแคมเปญการตลาดที่เป็นส่วนตัว แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง และเสนอส่วนลดตามความต้องการส่วนบุคคล นอกจากนี้ เครื่องมือ AI จะคาดการณ์เมื่อลูกค้าอาจไม่พอใจหรือมีความเสี่ยงที่จะจากไป ทำให้บริษัทประกันสามารถแก้ไขข้อกังวลในเชิงรุกและปรับปรุงความภักดี

9. การบริหารความเสี่ยงเชิงรุกด้วย AI (Proactive Risk Management with AI)

       AI จะมีบทบาทสำคัญในการปรับปรุงการบริหารความเสี่ยงโดยช่วยให้บริษัทประกันสามารถคาดการณ์และบรรเทาความเสี่ยงที่กำลังจะเกิดขึ้นก่อนที่จะเกิดขึ้นจริง โดยการวิเคราะห์แหล่งข้อมูลที่หลากหลาย เช่น รูปแบบสภาพอากาศ การเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ และการเปลี่ยนแปลงทางสังคม AI สามารถช่วยให้บริษัทประกันคาดการณ์ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและใช้มาตรการเชิงรุกเพื่อลดความสูญเสีย แนวทางเชิงรุกนี้จะช่วยให้บริษัทประกันจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและเสนอความคุ้มครองที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับลูกค้าของตน

‍